农业保险谁来做

全国农险业务几乎由中保财险一家承担，新成立的商业性保险公司均不开展农险业务，而中保公司经营农险15年，这一险种长期亏损，人们不禁要问——

今天，商业性保险正得到前所未有的发展，各种保险产品伴着人民生活的需求而不断产生出来，相形之下，农业保险显得捉襟见肘：全国农险业务几乎由中保财险一家包揽，新成立的商业性保险公司均不开展农险业务。是中国的农民不需要吗？

农民说，过去是要我入保我不入，现在是“我要入保，保险公司不承保”。

保险公司说，我是自主经营、自负盈亏的商业性经济实体，性质决定我的经营目的必须是获取利润。但统计资料表明，从1982年恢复办理农业保险到1996年，农业保险保费收入43．5亿元，支付赔款42．9亿元，综合赔付率为98．6％，农业保险没有钱赚。

农业保险不以营利为目的。纵观世界各国，开办农险的国家在宏观政策上大体可分为两类，或者将农业保险作为保护农业的一项政策措施，或者将其作为一项社会保障事业。一般来说，发展中国家的农业保险属于第一类，发达国家的农业保险属于第二类。无疑，作为政策性的农业保险与其他商业性保险有着本质的区别，它以为农业生产发生的风险提供经济补偿为宗旨，不以营利为目的。中保公司经营农业保险的基本原则是：收支平衡，略有节余，以备大灾之年。但从实际经营情况看，由于农业生产风险高，很难收支平衡，略有节余就更难了。

中保公司经营农险15年，这个险种长期处于亏损状态，为何会出现如此局面？

频繁的自然灾害是造成亏损的首要原因。我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，灾害种类多、频度高、分布广，造成的损失大。据有关资料统计，1949年至1980年全国平均每年受灾作物面积为4．5亿亩，占农作物播种面积的比重为24％，1980年至1992年平均每年受灾面积为6．77亿亩，占农作物播种面积的比重上升到30％。

另一个不容忽视的原因则是政府对农业保险支持的力度不够。在世界范围内，虽然各国的农业保险具有不同的发展方式，但多数国家都对农业保险给予经济和法律的支持。在日本，政府补贴水稻保费的50％到60％，麦类保费的50％到70％；在菲律宾，农险保费大部分由政府补贴，行政开支全部由政府负担；从1995年起，美国政府为了鼓励部分商业性保险公司开展农业保险业务，为开办农业保险的19家公司提供其相当于农险保费的31％的补贴。而在中国，农业保险只免交营业税，其他方面同商业性保险一样，对这项涉及加强农业基础地位的政策性保险业务，国家尚无配套政策予以扶持。

1996年，中保系统农业保险略有起色，全年共收入保费5．7亿元，赔款支出3．95亿元，综合赔付率为68．7％，实现了收支平衡，略有节余。这一成绩的取得，得益于中保全系统认真贯彻“积极稳妥地发展农业保险”的基本原则。但一年的略有节余并不意味着农业保险赚钱，因为影响农业生产的灾害是周期性的，从全国来看，大体是5年一个周期，农业收成是两丰两欠一平。所以农业保险还不能以一年的成败作定论。

随着市场经济的发展，农业生产面对的不仅是自然灾害的威胁，还有来自市场的双重风险。在这种情况下，具有提供经济补偿、防灾防损等多种功能的农业保险，在为农民保存收成，提高农民生产积极性、为国家减少负担方面显得尤为重要。事实也证明，农业保险在许多大灾害面前，如大兴安岭火灾、云南耿马地震中都发挥了显著的作用。

农业保险困难重重，其出路究竟在何方？中国农业大学任素梅教授指出，首先必须重建我国农业保险的主渠道。保险公司的商业化与农险的政策性矛盾，已无法承担我国农业保险发展的重任，组建一个为国家政策服务、不以营利为目的的新的政策性机构来经营农险势在必行，使这个新机构在国家政策和资金的支持下，与地方财政挂钩，实行以丰补欠，重在积累，逐步提高农业保障水平。

其次要因地制宜，开展农险的多样化经营。我国各地农村的自然条件、生产力发展水平不同，在现阶段单一的农险经营模式已不能满足农业保障的要求，因此在发挥政策性保险机构主渠道作用的同时，各地可因地制宜开展多层次、多形式的农险经营，如互助合作保险、地方政府与保险公司联办等。